消費者金融の金利は高いですよね。過去に金利の高さから破産者や自殺者が出た事から問題になってグレーゾーン金利が撤廃に。とはいってもやはり金利は高いとお思いの方も多いかと思います。今回はそんな消費者金融の金利のお話と下げる方法などについて解説します

消費者金融の金利は高い!下げる方法教えろ!知らねーよ!

消費者金融って何と言っても金利が高いっていうイメージですよね。

お金借りようかな~と思っても普通の金銭感覚をしている人なら金利の高さにしり込みしてしまうのではないでしょうか?

今回はいかに消費者金融の金利が高いのか?というお話と金利を下げる為にはどうしたらいいのか?など金利に関するお話をしていきたいと思います。

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グレーゾーンが撤廃になって、なおさら、消費者金融の金利についてわからなくなったという人たちも多いのではないでしょうか。わからない人たちのために、簡単にここで整理してみました。

消費者金融の金利は高い

消費者金融の金利が高いと思っている人たちが多いです。銀行のカードローンがいいと思っている人たちも多いのではないでしょうか。しかし、銀行のカードローンは金利が安い反面、審査が消費者金融よりも厳しくお手軽に借りると言う訳にはいきません。

消費者金融は審査が甘いので貸した方が返済出来ないリスクも多くなります。金利が高いは、回収リスクがのせられていると考えることができます。

消費者金融と銀行系ローンの金利差は?

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グレーゾーンが撤廃された事によって、昔ほど銀行のカードローンと消費者金融の差はなくなりました。とはいっても金利が低いのは、やはり銀行のカードローンです。

消費者金融では大体18.0%程度ですが、銀行カードローンの場合は高い所でも14.5%程です。

消費者金融は借りる金額(限度額)で金利が変わる

消費者金融の最大金利ですが、みなさんも、4.5%~18.0%などの金利表示はよく見るでしょう。

4.5%~18.0%という表示、まぎらわしいですよね?取っても良い最高の金利は、法律によって決められています。

ただ、消費者金融でお金を借りるとき、みなさんも、借りる金額(限度額)で金利が変わることは、しっかり抑えておく必要があります。

ただし、ランダムに高額借り入れ出来る状況は、「総量規制」によってなくなってしまいました(総量規制で年収の1/3が消費者金融における融資上限となりました)

  • 貸付金が10万円未満の場合は、年20%まで、
  • 貸付金が10万円以上~100万円未満の場合は、年18%まで
  • て貸付金が100万円以上の場合は年15%まです。

消費者金融では高額借りたほうが金利が安くなりますが金利が高いとしても、必要な分だけ借りるというのが消費者金融の正しい使いかたです。

実質年利ってなに?

実質年利とは、金利や利率に対して、保証料などプラスαして支払いを年利で表したものです。保証料とは、消費者金融で契約する人たちが、連帯保証人なしで申込みをする手数料のようなものと考えてください。

短期で一括返済できる場合は無利息期間がある所を利用する

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無利息キャッシングは、キャッシング会社が定めた期間に限り、無利息でお金を借りることができるサービスのことです。

期間内に一括返済できる場合は金利が0なのでかなりお得になりますし、分割返済の場合でも期間内の利息はかかりませんので出来れば無利息機関があるところで借りるのが良いでしょう。

ただし、いつでも好きな時に利用出来るということではなくて、「初回利用時のみ」という条件付きの場合がほとんどです。利息がかからない期間は消費者金融によってまちまちです。

消費者金融の金利を下げる方法は?

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消費者金融でお金を借り入れするうえで、金利は安いだけ安いほうがいいと考えているでしょう。しかし、新規で借り入れするという場合、4.5%から18%と記載されていた場合、ほとんどのケースは上限金利の18%で借入れをする事になります。

どのような方法で金利を引き下げることができるか、消費者金融のQ & Aなどチェックしても、取引年数が長くなり信用がアップすれば次第に上がって来ます、などというやや曖昧な回答が多いです。

結局は担当者のさじ加減次第

消費者金融を全く同じ条件で利用している人たちの中にも金利の違いが出てきます。消費者金融の金利の決定事項は、担当者のさじ加減という要素も持っているからです。

それはある意味で家電量販店の値引き交渉と同じようなものかもしれません。
とはいうもののストレートに金利を下げてくれと言っても、担当者が簡単にいいですよということはほとんど期待することができません。

なぜなら、消費者金融にはあらかじめ提示しているルールがあり、金利を下げろというリクエストは、ある意味ルール違反です。ルール違反を簡単に起こすようなお客様は、今後、ルール違反で延滞する可能性も充分に考えることができ、消費者金融にとって決して有難いお客様ということができません。

結局、さじ加減というものの、消費者金融の顔色をうかがう以外方法はないという感じです。

銀行への乗り換えが出来ないか考えるのも一つの手段

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消費者金融の金利を下げたいというのなら、複数お持ちなら、借金をひとつにまとめるというのも方法です。例えば、消費者金融から銀行に乗り換えた場合、金利が18.0%や10.0%に下がることも期待することができます。

そして、消費者金融も、ケースバイケースで、キャンペーンにうって出る場合があり、お客様をもっと獲得したいというときに、借り入れをすればそういった機会にめぐり合うかもしれません。

いかがでしょうか。とにかく消費者金融の現状は、貸金業法改正によって変わりました。現状を知り、ランダムな使い方ではなく、しっかり計画性をもって使用するようにしましょう。

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